بقلم / المحامي عبدالعزيز الملحم
التقنية التنظيمية (Reg-Tech) هي آليه تهدف إلى استخدام التكنولوجيا للمساعدة في الامتثال للقوانين واللوائح، خاصة في القطاع المالي. فإنه يدعم ويعزز الامتثال والإجراءات التنظيمية مما يجعلها أكثر كفاءة وفعالية.
قدرتها على تنظيم عمليات الامتثال وتبسيطها، يترتب عليه زيادة في الإنتاجية، لهذا السبب يكون استعمال التقنيات التنظيمية في قطاعات عالية التنظيم مثل التمويل.
قد نشير أيضا الى التقنيات المستخدمة من قبل المؤسسات للمساعدة في إدارة المخاطر الداخلية ورصد عملياتها الداخلية والحوكمة والرقابة. يمكن إرجاع التقنية التنظيمية إلى أواخر الستينيات وقد تم تطويرها بشكل مستمر الى اليوم، بما في ذلك الاستجابة للأزمة المالية لعام 2008.
مع مرور الوقت تطورت التقنية التنظيمية ومرت بثلاث مراحل مختلفة.
كانت المرحلة الأولى خلال الستينيات، حيث قدمت هذه المرحلة استخدام أساسيات التقنيات التنظيمية في إدارة المخاطر الكمية التي لا تزال تستخدم اليوم، مثل:
- نماذج المخاطر التشغيلية: وهي التدابير المستخدمة لتحليل وإدارة مخاطر الخسارة الناتجة عن عدم كفاية أو فشل العمليات الداخلية أو الأنظمة أو الخطأ البشري أو الظروف استثنائية.
- نماذج القيمة المعرضة للمخاطر: وهي اداة تستخدم لقياس وإدارة مخاطر السوق المالية.
بدأت المرحلة الثانية في بداية عام 2000، شهدت هذه المرحلة استخدام أدوات لمساعدة الشركات في الامتثال للوائح وأنشطة المراقبة، مع التركيز بشكل أساسي على ممارسات “اعرف عميلك”.
اما المرحلة الثالثة والحالية، انتقل التركيز من فهم العميل إلى فهم البيانات، واستخدام التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي لتحليل المعلومات المتعلقة بالامتثال وتوقع المخاطر المحتملة من أجل زيادة الكفاءة وتقليل المخاطر.
كيف يتم استخدام التقنية التنظيمية: –
تستخدم التقنية التنظيمية في العمليات المتكررة، مثل إنشاء التقارير، والحرص على ان يكون موظف الامتثال على علم بالأساليب الاحتيالية المحتملة، ومراقبة المعاملات والمخاطر والتغييرات ان كانت قانونية او تنظيمية.
لماذا نستخدم التقنية التنظيمية: –
فوائد استخدام التقنية التنظيمية عديده منها:
1- تشغيل آلي لعمليات الامتثال: يمكن أن تساعد في مهام الامتثال المختلفة مثل مراقبة المعاملات المالية، ومتابعة التحديثات التنظيمية وإنشاء تقارير الامتثال.
2- تعزز إدارة المخاطر: يمكن للتقنية التنظيمية تحسين إدارة المخاطر باستخدام التحليلات متقدمة التعلم الآلي لتحديد وتقييم المخاطر المحتملة، مما يسمح للشركات باتخاذ قرارات مدروسة.
3- تحسين منظومة التحقق من هوية العميل وعمليات مكافحة غسيل الأموال باستخدام مزيج من التقنيات مثل القياسات الحيوية (biometric) والذكاء الاصطناعي والتحقق من هوية العملاء وكشف عن الأنشطة المشبوهة.
4- تعزز الأمن السيبراني ، باستخدام مجموعة متنوعة من التقنيات مثل جدران الحماية (firewalls) وكشف المتطفلين والتشفير (encryption) للحماية من التهديدات السيبرانية وضمان أمن البيانات.
5- تعزز من الشفافية و الكفاءة من خلال استخدام تقنية البلوكتشين (blockchain) لإنشاء سجل للمعاملات غير قابل للعبث التي تزيد من الكفاءة والأمان والشفافية في الشؤون المالية خدمات.
قد يهمك قراءة: المحامي الآلي