أوضح قانون تبادل المعلومات الائتمانية الكويتي أن المعلومات الائتمانية والسجل الائتماني وتقرير المعلومات الائتمانية سرية بطبيعتها، ولا تستخدم إلا لأغراض أنشطة شركة المعلومات الائتمانية وبين الأطراف المنصوص عليها في هذا القانون ووفقاً لأحكامه، ولا يجوز الاطلاع عليها أو الكشف عنها بطريقة مباشرة أو غير مباشرة إلا بموافقة العميل أو ورثته أو ممثله القانوني أو الوكيل المفوض بذلك أو بناءً على طلب من السلطات القضائية المختصة.
كما حظر القانون من جمع أو تداول المعلومات والبيانات المتعلقة بالحياة الخاصة للشخص الطبيعي أو بآرائه أو معتقداته أو بحالته الصحية.
الحصول على تقرير المعلومات الائتمانية
قررت اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم تبادل المعلومات الائتمانية أنه للحصول على تقرير المعلومات الائتمانية يجب أن يكون غرض الاستعلام مشروعًا، وذكرت بعض الأمثلة على ذلك كصدور حكم أو أمر قضائي، أو منح أو تجديد أو إعادة جدولة القروض وعمليات التمويل والتسهيلات الائتمانية، وكذلك قبول كفالة أو ضمانة، أو عند تقييم الجدارة الائتمانية وتحديد التصنيف الائتماني ومراجعة الموقف الائتماني لطالب الائتمان بغرض تقييم مخاطر الائتمان المتعلقة به.
التزامات الجهة المستعلمة
يلتزم المستعلم بإتباع نظم العمل والإجراءات المقررة بشركة المعلومات الائتمانية للحصول على البيانات المطلوب الاستعلام عنها وتقرير المعلومات الائتمانية وفق ما يلي:
- التقدم بالطلب وفق الآليات المعتمدة.
- الالتزام بالأسلوب والكيفية المحددة بالشركة للحصول على تقارير المعلومات الائتمانية.
- سداد الرسوم المقررة لذلك.
- استخدام تقرير المعلومات الائتمانية في الغرض المطلوب من أجله، مع عدم إفشاء المعلومات والبيانات الواردة به إلى أي جهة أخرى.
التزامات مقدمي المعلومات والبيانات
يلتزم مقدمو المعلومات والبيانات بما يلي:
- تزويد الشركة بالبيانات والمعلومات الائتمانية للعملاء وفقًا للإجراءات والقواعد المتبعة بالشركة والمعتمدة من بنك الكويت المركزي.
- تهيئة الأنظمة المعمول بما لديهم بما يكفل تقديم بيانات عملائهم ومعلوماتهم الائتمانية إلى الشركة، وتحمل مسؤولية صحتها واكتمالها وتحديثها وفق النماذج والآلية التي تتفق ونظم العمل المعمول بها في الشركة.
- إخطار الشركة بأي إجراءات قانونية يتم اتخاذها بشأن العملاء خلال فترة لا تتعدى عشرة أيام عمل من تاريخ اتخاذ الإجراء، وفق النظم والآلية المعمول بها لدى الشركة.
- إخطار العملاء بالمعلومات الائتمانية الخاصة بهم وفقًا لما تضمنه تقرير المعلومات الائتمانية.
حق الاعتراض على تقرير المعلومات الائتمانية
تقديم الشكوى
للعميل الحق في تقديم شكوى لشركة المعلومات الائتمانية على النموذج المعد لهذا الغرض ووفق الإجراءات المتبعة بالشركة للاعتراض على صحة المعلومات والبيانات الواردة بتقرير المعلومات الائتمانية الخاص به خلال خمسة عشر يومًا من تاريخ إخطاره بالتقرير. وتلتزم الشركة بإدراج الشكوى في النظام الآلي الخاص بتسجيل الشكاوى خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام الشكوى.
فحص الشكوى
يجب على شركة المعلومات الائتمانية فحص الشكوى خلال خمسة عشر يومًا من تاريخ تلقيها، وإجراء ما يلزم من تصويب لأي من المعلومات والبيانات الواردة في تقرير المعلومات الائتمانية، إذا تبين وجود خطأ في عمليات التشغيل والمعالجة من قِبل الشركة، وإخطار العميل والجهة المستعلمة بذلك.
وفي حال إذا ما تبين للشركة وجود خطأ في المعلومات والبيانات المقدمة إليها يتم إخطار مقدم المعلومات والبيانات – خلال خمسة أيام من تاريخ تلقي الشكوى – لفحص الشكوى وإجراء ما يلزم من تصويب وإبلاغ الشركة بذلك خلال ثلاثة أيام، وعلى الشركة إخطار العميل في جميع الأحوال في موعد غايته خمسة عشر يومًا من تاريخ تلقي الشكوى.
ويجب أن تتضمن تقارير المعلومات الائتمانية الصادرة أثناء فحص الشكوى ما يشير إلى أن هناك شكوى مقدمة قيد الفحص.
ويراعى في حالة إدخال تعديلات جوهرية على تقرير المعلومات الائتمانية – نتيجة فحص الشكوى من الشركة أو مقدم المعلومات والبيانات – إخطار جميع المستعلمين الذين سبق لهم الاستعلام والحصول على تقرير المعلومات الائتمانية خلال الأشهر الثلاث السابقة على إجراء التعديلات.
التظلم لدى البنك المركزي
يجوز للعميل التظلم لدى البنك المركزي خلال خمسة عشر يومًا من تاريخ إخطاره من الشركة بنتيجة فحص الشكوى المقدمة منه، ويبت البنك المركزي في هذا التظلم خلال خمسة عشر يومًا.
في مجموعة تقنين للمحاماة نقدم المشورة والدعم القانوني الكامل لشركات المعلومات الائتمانية، ولمقدمي المعلومات والبيانات في كل ما يتعلق بتقرير المعلومات الائتمانية وحق العميل في الاعتراض عليه.
لمزيد من المعلومات عن قواعد تبادل المعلومات الائتمانية في الكويت لا تترددوا في التواصل مع فريقنا القانوني.